Банкротство с сохранением ипотечной квартиры
С 2024 года ипотечную квартиру при банкротстве можно сохранить — даже если она единственное жильё и по другим долгам списано несколько миллионов. Механизм называется «мировое соглашение по ипотечному кредиту в банкротстве» (ст. 213.10-1 ФЗ-127). Главное условие — продолжать платить ипотеку без просрочек на момент подачи и в ходе процедуры. На практике работает в Сбербанке, ВТБ и ДОМ.РФ.
Что входит в работу
- Анализ ипотечного договора и графика платежей перед подачей
- Подготовка и подача заявления в арбитражный суд
- Согласование мирового соглашения с банком-залогодержателем
- Защита квартиры от обращения взыскания на торгах
- Списание всех остальных долгов (кредиты, МФО, ЖКХ, налоги, поручительства)
- Сопровождение всех заседаний и общение с финансовым управляющим
Как проходит работа
-
Бесплатная консультация и анализ ситуации
Изучаю кредитный договор, состояние просрочек, текущую оценку квартиры. Оцениваю шансы на сохранение жилья, перспективу мирового соглашения с конкретным банком.
-
Сбор документов и подготовка заявления
БКИ, выписки по всем счетам, опись имущества, документы по ипотеке. Заявление с обоснованием платёжеспособности по ипотеке + неплатёжеспособности по остальным долгам.
-
Подача в арбитражный суд и введение процедуры
Суд назначает финансового управляющего, открывается процедура реализации имущества. Все требования других кредиторов замораживаются.
-
Согласование мирового соглашения с банком
Параллельно с процедурой готовлю мировое соглашение по ипотеке — банк сохраняет залог и график платежей, должник продолжает платить как раньше.
-
Утверждение соглашения судом и списание остальных долгов
Суд утверждает мировое соглашение, ипотечная квартира выводится из конкурсной массы. По итогу процедуры остальные долги списываются, квартира остаётся.
Когда подходит эта услуга
- У вас есть ипотечная квартира, которую вы продолжаете обслуживать
- По другим долгам (кредиты, МФО, поручительства, налоги) накопилась задолженность ≥ 500 тыс. ₽
- Без банкротства долги не выплатить, но ипотеку терять не хочется
Если ипотека уже в просрочке более 3 месяцев или банк подал в суд на обращение взыскания — стратегия другая, разбираемся индивидуально.
Что вы получаете в результате
- Квартира остаётся в собственности — мировое соглашение фиксирует график, банк не забирает залог
- Списание остальных долгов — кредитные карты, потребительские, МФО, поручительства, налоги, ЖКХ
- Защита от приставов — все исполнительные производства прекращаются с момента введения процедуры
- Прозрачные сроки — 7-10 месяцев на всю процедуру, понятный план по каждому этапу
- Без процента от долга — стоимость юр.помощи фиксируется договором, не зависит от суммы списания
Почему именно ко мне
Я не юрфирма-посредник, а действующий арбитражный управляющий с 2016 года (№ 16706 в ЕФРСБ). 200+ завершённых процедур, среди них кейсы с ипотекой в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ. Веду ваше дело лично от консультации до определения о списании — без передачи помощникам, без «менеджеров по продажам».
Работаю с Чувашией и удалённо со всей России — все документы через электронную подпись, заседания через МойАрбитр.
Записаться на бесплатную консультацию
Частые вопросы
Да. С 2024 года норма ст. 213.10-1 ФЗ-127 разрешает мировое соглашение по ипотеке даже при единственном жилье. Главное условие — продолжать платить ипотеку без просрочек до и во время процедуры.
Если просрочка существенная (3+ месяца) — банк может потребовать обращения взыскания на квартиру до или в начале процедуры. Шансы на сохранение резко падают. Поэтому к процедуре нужно готовиться при текущей ипотеке без просрочек.
Подтверждённо работает в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ, Газпромбанке. В региональных банках практика только формируется — нужно проверять индивидуально на консультации. Альтернативы — рефинансирование или новация долга у партнёрского банка.
Цена раскладывается на 3 части: 25 000 ₽ вознаграждение АУ (по закону), ~15 000 ₽ обязательные расходы процедуры (госпошлина, публикации, почта), и юр.помощь — по договорённости после бесплатной консультации. Дело с ипотекой сложнее обычного — это учитываем при оценке стоимости юр.сопровождения.
С момента подачи заявления до утверждения мирового соглашения — обычно 4-6 месяцев. Полное списание остальных долгов — ещё 2-4 месяца. Итого 7-10 месяцев.
Бесплатная консультация по вашей ситуации
За 60 минут разберу вашу ситуацию по документам. Очно в Чебоксарах или по видеосвязи. Без оплат и обязательств.
Записаться на консультацию