Частые вопросы о банкротстве физлиц

С долгом от 500.000 ₽ — это обязанность по ст. 213.4 ФЗ-127, если не удаётся погасить в течение 30 дней. Право подать — с любой суммы, если докажете неплатёжеспособность (просрочки, отсутствие имущества для погашения). Внесудебное через МФЦ — при долге от 25.000 до 1 млн ₽.

Средний срок банкротства физлица — 6-10 месяцев при процедуре реализации имущества. Внесудебное через МФЦ — ровно 6 месяцев.

Удлиняют срок: имущество для торгов, оспариваемые сделки за 3 года, активность кредиторов, загрузка суда. У каждого дела свой набор причин.

Судебное — основное, через арбитражный суд, с финансовым управляющим. Без лимита по сумме. Расходы: 25.000 ₽ депозит + ~15.000 ₽ процедура + юр.помощь.

Внесудебное (МФЦ) — упрощённая бесплатная процедура. Лимит долга 25.000 — 1.000.000 ₽. Условие: окончены исполнительные производства актом по ст. 46 (нет имущества для взыскания).

Подробнее про МФЦ-вариант →

Да. Закон требует, чтобы должник не мог обслуживать долги в полном объёме. Высокая зарплата сама по себе не препятствует процедуре, если ежемесячные платежи по кредитам превышают доходы или имеется длительная просрочка.

До принятия заявления судом — можно отозвать. После принятия — отозвать сложнее, но возможно: подать ходатайство о прекращении производства, основания зависят от стадии. Лучше проконсультироваться до подачи или сразу после неё.

Прямо отказаться нельзя — управляющий назначается судом по предложению СРО. Но при подаче заявления можно указать предпочитаемую СРО (например, НОАУ — где я состою). Если назначен «не ваш» управляющий — можно работать со мной как с юристом-консультантом параллельно.

Структура цены:

• 25.000 ₽ — вознаграждение арбитражного управляющего (по ст. 20.6 ФЗ-127, фиксировано)
• ~15.000 ₽ — обязательные расходы процедуры (госпошлина 300 ₽, публикации в «Коммерсантъ» ~10.000 ₽, ЕФРСБ ~3.000 ₽, почта ~2.000 ₽)
• Юр.помощь — по договорённости после бесплатной консультации

Минимум обязательных платежей — 40.000 ₽. Подробная разбивка цен →

Депозит АУ (25.000 ₽) можно отсрочить до 3 месяцев. Юридическая помощь — рассрочка на весь период процедуры (6-12 мес). При долге до 1 млн ₽ и оконченных приставах есть бесплатный вариант через МФЦ. На консультации разберём ваш бюджет.

Нет. Все расходы озвучиваются на первой консультации и фиксируются в договоре. Если в ходе процедуры выявляются необычные обстоятельства (например, нужна оценка имущества или экспертиза) — обсуждаем заранее, что и сколько стоит.

Депозит АУ и расходы процедуры — фиксированные суммы по закону, одинаковые для всех. Стоимость юридической помощи зависит от сложности дела: количество кредиторов, имущество, поручители, ипотека, сделки за 3 года. Поэтому определяется индивидуально после изучения документов.

Технически — да, можно заплатить только 25.000 ₽ депозита и ~15.000 ₽ расходов и подать заявление самостоятельно. Но без подготовки документов высокий риск отказа в принятии заявления или затягивания процедуры. На практике 9 из 10 клиентов выбирают полное сопровождение.

Единственное жильё не подлежит изъятию в конкурсную массу (ст. 446 ГПК РФ). Личные вещи, мебель, предметы первой необходимости тоже остаются. Исключение — ипотечная квартира (см. раздел «Ипотека»).

Автомобиль входит в конкурсную массу и продаётся с торгов — кроме случаев:

• авто инвалиду как средство передвижения
• авто стоимостью ниже расходов на торги (обычно до 50.000 ₽)
• авто как единственное средство профессионального дохода (с подтверждением — водитель, таксист и т.п.)

Сделки за 3 года до банкротства могут быть оспорены финансовым управляющим, если они были по заниженной цене, дарения близким родственникам, или сделки во вред кредиторам. Имущество возвращается в конкурсную массу.

Если сделка добросовестная — например, продажа по рыночной цене с подтверждением получения денег — оспаривание маловероятно. На консультации разберём вашу сделку детально.

Доля в квартире, оплаченная маткапиталом, принадлежит детям и в конкурсную массу не включается. Если квартира куплена полностью на маткапитал — это де-факто единственное жильё семьи с долями детей, забрать её не могут.

Да, вклады, ценные бумаги, кэш на счетах — всё входит в конкурсную массу. Кроме социальных выплат (пенсии, пособия) и денег в размере прожиточного минимума, которые остаются на текущие расходы.

Доля в уставном капитале — это имущественное право, включается в конкурсную массу и реализуется с торгов. На стадии торгов часто выкупается партнёрами по бизнесу или продаётся за номинальную стоимость.

Нет, всю зарплату не заберут. На время процедуры финансовый управляющий получает доступ к счетам, но прожиточный минимум на вас и иждивенцев остаётся ежемесячно. Излишки сверх минимума идут в конкурсную массу.

Алименты, пособия на детей и компенсации за вред здоровью не удерживаются.

С пенсии тоже изымаются только излишки сверх прожиточного минимума пенсионера (на 2026 год в Чувашии — ~13.000 ₽). Если пенсия 14.000 ₽ — практически ничего не удерживают. Социальные пенсии и пособия не трогают вовсе.

Подробнее о банкротстве пенсионера →

Алименты не списываются и не уменьшаются — это прямая норма ст. 213.28 ФЗ-127. Долг по алиментам — в первую очередь требований кредиторов. Текущие алименты платятся из прожиточного минимума должника. Подробнее в статье →

Сам факт банкротства не основание для увольнения. Закон не запрещает работодателю узнать о банкротстве (сведения в ЕФРСБ публичные), но дискриминация по этому признаку — повод для трудового спора. На практике увольнения не происходит.

Регистрация ИП запрещена на 5 лет после признания банкротом. Если на момент банкротства у вас был ИП — он автоматически прекращается. Через 5 лет можно открыть заново.

Запрет занимать руководящие должности в юрлицах — 3 года. В кредитных организациях (банк, МФО) — 10 лет. В страховых, НПФ, инвестфондах — 5 лет. Можно работать наёмным сотрудником на любой не-руководящей должности.

Списываются:

• Кредиты в банках, МФО, ломбардах
• Налоги, штрафы ГИБДД, налоговые пени (кроме НДФЛ за работников для ИП)
• Долги ЖКХ, домофон, капремонт
• Долги по поручительству, договорам поставки и услуг
• Долги, переданные коллекторам

Не списываются:

• Алименты
• Возмещение вреда жизни и здоровью
• Зарплатные долги работникам (для ИП-должника)
• Субсидиарная ответственность
• Долги, возникшие в результате мошенничества или причинения вреда умышленно
• Текущие платежи, возникшие ПОСЛЕ подачи заявления (новые коммуналки, налоги)

Списываются как обычные долги, если они подтверждены распиской или решением суда. Кредитор-физлицо включается в реестр требований наравне с банками. Без документального подтверждения долга — кредитор требование не включит.

Да. С момента введения процедуры банкротства все требования и звонки кредиторов и коллекторов незаконны. ФССП прекращает исполнительные производства. После завершения процедуры долги списаны — коллекторы больше не имеют права требовать.

Передача долга коллекторам не меняет схему списания. Долг остаётся тот же, банкротство закрывает его. Главное — указать всех кредиторов в заявлении (включая коллекторские агентства, которым продан долг).

Условия одновременно:

• Общая сумма долгов — от 25.000 до 1.000.000 ₽
• Все исполнительные производства окончены приставами по причине отсутствия имущества (ст. 46 закона об исполнительном производстве, после 1 июля 2020 года)
• Нет новых производств после окончания старых

Госпошлина — 0 ₽. Депозит АУ — не нужен. Публикации — за счёт государства. Из обязательных расходов — только подготовка документов. Юр.помощь (если хотите проверить документы и подать без отказа) — по договорённости.

Ровно 6 месяцев с момента публикации в ЕФРСБ. В это время идёт «период наблюдения» — если у вас появится крупное имущество или доходы, процедура может быть прервана и переведена в судебное банкротство.

Распространённые причины отказа: исполнительные производства не окончены, или окончены не по ст. 46, или сумма долгов не в диапазоне 25к-1млн. Я проверяю критерии до подачи — это снижает риск отказа практически до нуля.

Да, если это единственное жильё и платежи по ипотеке вносятся вовремя. С 2024 года действует механизм мирового соглашения с банком (ст. 213.10-1 ФЗ-127), позволяющий исключить ипотечную квартиру из конкурсной массы.

На практике работает в «Сбер», «ВТБ», «ДОМ.РФ». Подробнее →

Сохранить квартиру через мировое сложнее, но возможно — нужно договариваться с банком о реструктуризации и одновременно вступать в процедуру банкротства. На консультации разберём ваш случай и оценим шансы.

Вторая недвижимость — даже ипотечная — продаётся с торгов, выручка идёт банку-залогодержателю (80%) и в конкурсную массу (20%). Сохранить можно только единственное жильё.

• Обязанность уведомлять банк о банкротстве при оформлении нового кредита
• Повторно подать на банкротство нельзя

Это не «запрет на кредиты» — некоторые банки выдают кредиты прошедшим банкротство после 1-2 лет работы с хорошей кредитной историей.

• 3 года — запрет занимать руководящие должности в юрлицах
• 5 лет — запрет руководить страховой, НПФ, инвестфондом
• 10 лет — запрет руководить кредитной организацией (банк, МФО)
• 5 лет — запрет регистрировать ИП

Наёмная работа на любых не-руководящих должностях — без ограничений.

Да, после завершения процедуры — без ограничений. Во время процедуры может быть наложен временный запрет на выезд (по решению суда, обычно если есть подозрения в сокрытии имущества).

В БКИ остаётся запись о банкротстве на 10 лет. При этом текущие просрочки и взыскания «обнуляются» — для нового кредита банк смотрит на ситуацию после процедуры. Многие клиенты восстанавливают доступ к кредитам через 1-2 года после завершения.

Да, без ограничений. Можно покупать недвижимость, авто, открывать вклады, регистрировать имущество. Прошлое банкротство не препятствует ничему из этого.

Да. Веду процедуры по всей РФ — от Калининграда до Владивостока. Через «Мой Арбитр», «Госключ» на телефоне, видеосвязь.

• Смартфон с «Госключом» для подписания документов
• Любой компьютер с доступом в «Мой Арбитр» (или подаю заявления сам)
• Возможность участвовать в видеосвязи (Zoom, Telegram)

В арбитражном суде по месту вашей регистрации (прописки). Если живёте в Москве, но прописаны в Чебоксарах — дело в Арбитражном суде Чувашской Республики. Это удобно: я веду там процедуры лично.

Нет, личное присутствие не требуется. Все встречи и заседания — по видеосвязи. Если хочется встретиться очно — можно записаться в офис.